Списание кредита. Когда и кому банк может простить долги, списать долги.

Как уменьшить или списать долги по кредитам. С финансовыми трудностями может столкнуться любой. Если проблемы только начались, справиться с ними легче, а если ситуация успела выйти из-под контроля, люди нередко начинают паниковать. Задолженность по кредиту парализует, особенно если она большая. Мы в ЭОС прекрасно это понимаем и хотим помочь своим клиентам. Уменьшить размер задолженности реально: главное — не бояться и самостоятельно делать шаги навстречу возможностям. Расскажем, что можно сделать. Содержание статьи. Реструктуризация и гибкий график. В банке. Если кредит еще находится в банке, первый шаг — позвонить и узнать, каким образом можно погасить задолженность. Обычно для кредитора выгоднее предложить заемщику новые условия, чем отказать и потерять возможность вернуть средства. Возможно, Вы сможете погасить кредит по частям или реструктурировать — изменить так, чтобы условия стали более лояльными для заемщика. Например, уменьшить платеж за счет удлинения срока. Программами реструктуризации можно пользоваться, если проблемы только-только начались, и серьезной задолженности еще нет. В случае с задолженностями, которые длятся месяцами и годами, банк решает вопрос в индивидуальном порядке. В ЭОС. Коллекторское агентство ЭОС таких сложностей лишено: каждому клиенту мы предлагаем составить выгодный график погашения. Даже если суммы будут маленькими, такие выплаты — уже шаг к закрытию долговых обязательств. Вы сможете сами решить, какой платеж станет для Вас посильным и удобным. Дальше дело за малым — выплачивать его каждый месяц. А если Вы столкнетесь с финансовыми трудностями, просто дайте нам знать. Мы обязательно предложим что-нибудь, чтобы помочь, и это решение будет зависеть от ситуации. ЭОС старается придумать оптимальный способ в каждом конкретном случае. Участие в акции прощения. Эта возможность зависит от кредитора. ЭОС регулярно проводит акции прощения: списывает часть задолженности своих клиентов и тем самым уменьшает общую сумму. В зависимости от условий списать можно до 50 % задолженности — это серьезно снимает с человека нагрузку, и выплачивать ему остается куда меньше. Для тех, кто уже столкнулся с проблемами, такие акции — способ быстрее избавиться от обязательств и начать жизнь, свободную от задолженностей. Мы приурочиваем акции прощения к праздникам, также в агентстве постоянно действуют скидки для именинников и людей старшего возраста. Можете просмотреть список акций, которые актуальны сейчас, в соответствующем разделе сайта. Там же указаны условия по ним. Позвоните в ЭОС и уточните, на какие скидки Вы можете претендовать. Оператор предложит поучаствовать в одной из активных акционных программ. Рефинансирование. Способ подходит для тех, кто недавно столкнулся с трудностями, и кредитная история еще не успела испортиться. Если кредит находится в банке, и по нему тяжело платить, можно рефинансировать обязательства — погасить за счет нового кредита. Это делается в том же банке или в другом в зависимости от пожеланий заемщика. Таким же образом можно объединить несколько обязательств в одно — консолидировать. Если кредит находится в коллекторском агентстве, то кредитная история, скорее всего, уже испорчена. Банки вряд ли согласятся на такой кредит, а в МФО обращаться не стоит: высокие проценты по микрозаймам скорее ухудшат ситуацию, чем исправят. В таком случае оптимальный вариант — договориться с представителями агентства. Если коллекторы работают в соответствии с законом, они могут сами предложить удобный для клиента график выплат. Уменьшение суммы через суд. Если платежей по кредиту долго не поступает, кредитор вправе обратиться в суд с требованием возбудить исполнительное производство. В дело вступят судебные приставы: у них есть максимальные государственные полномочия взыскать средства в пользу кредитора. Но некоторые используют судебное разбирательство как способ уменьшить сумму задолженности: суд вправе аннулировать пени и штрафы, начисленные заемщику; для этого во время разбирательства заемщик должен подать соответствующее заявление. Это способ уменьшить долговую нагрузку, если дело уже дошло до суда. Но специально доводить до него не стоит: судебные приставы имеют куда больше полномочий, чем кредитор. Они вправе арестовывать имущество и счета, реализовывать ценные вещи с аукциона, автоматически удерживать часть дохода. Сотрудничество с ЭОС выгоднее: удобный график платежей мы предлагаем сами, а можем списать часть задолженности в рамках акции. При этом Вы не теряете имущество и право распоряжаться счетами. Банкротство. Сейчас процедуру часто представляют как универсальную меру по избавлению от задолженностей. В какой-то степени это правда: если у заемщика не находят имущества, которое можно реализовать, обязательства списывают. Но банкротство далеко не так выгодно, как кажется. Оно накладывает на заемщика ограничения: например, необходимость сообщать о своем статусе при попытке оформить кредит, запрет занимать руководящие должности, или быть учредителем компании. Во время процедуры банкротства могут аннулироваться ранее завершенные сделки, а счетами в этот период управляет финансовый управляющий — человек не имеет права пользоваться ими сам. Если у заемщика найдется дорогое имущество, его реализуют в счет задолженности. Банкротство распространяется не на все обязательства — алименты и задолженность по ЖКХ останутся. Так что прибегать к этой процедуре следует, только если никаких других вариантов не осталось. Заключение. Если Ваша задолженность в ЭОС, Вам нет нужды дожидаться судебного разбирательства или подавать на банкротство. Мы регулярно проводим акции прощения и предлагаем своим клиентам удобный для них график погашения кредита, и это выгоднее, чем суд или финансовая несостоятельность. Не переживайте. Лучше позвоните нам: найти выход можно почти всегда. Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем. Как работает анонимный звонок? Шаг 1. Позвоните на номер анонимной линии ЭОС. Шаг 2. Получите консультацию специалиста. Шаг 3. Выберите оптимальный способ погашения задолженности. Анонимная горячая линия. Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.Списание кредита. Когда и кому банк может простить долги. Наиболее пострадавшим от пандемии компаниям спишут долги. Такой закон приняла Госдума в третьем чтении. Иногда банки действительно прощают долги заёмщикам. В каких случаях и кому — расскажет Лайф. Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон о списании льготных кредитов компаниям, которые сильно пострадали от пандемии коронавируса. Документ расширяет перечень случаев, в которых долги признаются безнадёжными, то есть взыскать их уже нереально. В этот список включили и долги по кредитам, которые выдавались на поддержку занятости во время пандемии. Стоит отметить, что государство оказывает колоссальную поддержку бизнесу, который серьёзно пострадал от коронавирусной инфекции. Банки начали выдавать компаниям беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудникам. Для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) была предоставлена возможность оформить кредитные каникулы. Простые заёмщики тоже оказываются в крайне тяжёлых ситуациях, когда нет возможности продолжать выплачивать кредит. Иногда банки идут на уступки, а некоторым должникам даже могут списать долги. Такое случается крайне редко, и распространяется такая мера не на всех и не всегда. — В банках есть регламентированная практика списания проблемных кредитов и долгов: для каждого финансового учреждения она индивидуальна. При расчёте внутреннего баланса и достаточности собственных активов банк обязательно учитывает риски роста объёма займов, которые повисли как невозвратные, — рассказала Анна Бодрова, старший аналитик информационно-аналитического центра "Альпари". Не пережившие самоизоляцию. Сколько заведений общепита не смогли открыться после карантина. Банк может пойти на уступки в случае, если заёмщик умер, пропал без вести или стал недееспособным. Как рассказал Лайфу директор по стратегии ИК "ФИНАМ" Ярослав Кабаков, долг может списаться по истечении исковой давности. То есть если должник перестал платить по кредиту, а сам банк не обращался в суд на протяжении трёх лет. Эксперт объяснил, что последствиями истечения срока исковой давности по долгу станут передача данных о неплательщике в БКИ и невозможность кредитоваться в банках на протяжении 15 лет. Также заёмщик, который стал неплатёжеспособным из-за исключительных обстоятельств, не зависящих от него, может объявить себя банкротом. Правда, назвать данный процесс "списанием долга" сложно. Минфин сократил продажи валюты. Стоит ли ждать обвала рубля и до каких отметок подорожает доллар. — На заёмщика будет налагаться ряд требований и обязательств. Банкротство объявляется судом, который определяет порядок мер для погашения долгов (например, конфискацию имущества и арест банковских счетов должника), — пояснил Ярослав Кабаков. Кроме того, банк может простить долг, если сумма займа небольшая. По словам руководителя аналитического департамента AMarkets Артёма Деева, легче урегулировать вопрос в досудебном порядке, так как траты на суд могут быть выше суммы долга. Также банк может частично простить долг. Например, составить новый график погашения, а проценты по кредиту и неустойку простить. Лицом не вышли. Как банки поступают с юрлицами во время кредитных каникул. Если банк пошёл на уступки, заёмщик обязательно должен оформить это договором между собой и финансовой организацией. Но, даже если банк спишет долг, для заёмщика это может не пройти бесследно. — В будущем ему будет сложнее получить новый заём, придётся доказывать, что он успел встать на ноги и готов к новым финансовым обязательствам. Не стоит рассчитывать на прощение долга как на подарок. С точки зрения юриспруденции, прощение долга — это дар, а значит — получение прибыли, которую государство облагает налогом в 13% от суммы прощённого долга. Не факт, что у человека в сложной ситуации найдётся эта сумма, — объяснил Артём Деев. В любом случае эксперт советует не рассчитывать на уступки финансовых организаций в условиях кризиса. Прежде чем взять кредит, заёмщику следует заранее оценить риски, изучить условия договора, узнать ставку, по которой банк даёт деньги, а также рассмотреть варианты реструктуризации платежа в будущем.Списание долгов при банкротстве физических лиц. Списание долгов – это основное желание тех, кто интересуется банкротством. Но как добиться желанной цели? На этом пути много сложностей, юридических и организационных. И много вопросов. Возможно ли списание долгов без банкротства физических лиц? Списание долгов по кредитам – как это сделать? Что будет, если не платить кредит? Что делать, если нечем платить кредит или если бывший не платит кредит? Каков срок списания долгов? Что же говорит закон о списании долгов? Списание долгов – как это будет «по-юридически»? Нам придется вникнуть в некоторые юридические тонкости – без этого разобраться со списанием долгов невозможно. Но результат будет стоить потраченного времени и усилий! В законах нет термина «списание долгов физических лиц» или чего-то подобного. Юридически это называется «освобождение гражданина от долговых обязательств» . Такое освобождение является заключительным этапом процедуры банкротства гражданина и вводится по решению суда. Сложновато? Это мы еще упрощаем… Закон о банкротстве ни один юрист с первого раза не поймет. И со второго, и с третьего. Кстати, поэтому лучше обращаться к ОПЫТНЫМ юристам, которые на банкротных делах уже, как говорится, «собаку съели». Итак, долги не списывают просто так. Это не просто и не быстро. Это произойдет в конце процедуры банкротства, которая будет длиться несколько месяцев. Хотя в целом вроде бы все понятно: сейчас узнаем, как пройти процедуру банкротства, потом пройдем ее и в конце получим списание долгов. На самом деле все гораздо лучше! Вам повезло – Вы зашли на сайт ХОРОШИХ ЮРИСТОВ . И мы подарим Вам «тайное знание должника», которое может облегчить Вашу жизнь. Простые люди и профессиональные юристы по-разному понимают слова закона. И это нормально. Хороший юрист умеет переводить с «юридического» языка на «человеческий» и обратно. Списание долгов физических лиц – это как раз та ситуация, где нужен такой перевод. Нечем платить кредит. Не плачу кредит банку – что будет? Платить ли кредит? Сколько платить кредит? У меня кредитный долг. Долги растут. Штрафы, пеня и проценты «съедают» все выплаты – все деньги уходят на них, а не на основной долг… Что же на самом деле интересует человека во всех этих случаях? Разве то, как юридически называется его ситуация? Или то, чем отличаются друг от друга списание долгов, освобождение от обязательств, банкротство, реструктуризация долга? Нет! Как сделать так, чтобы не платить больше кредиты? Как сделать так, чтобы вся зарплата не уходила на долги? Как сделать так, чтобы зарплату можно было тратить на еду и одежду? Как сделать так, чтобы можно было начать что-то откладывать на себя и для ребенка? Как сделать так, чтобы появилась надежда и снова можно было строить планы на жизнь? Как сделать так, чтобы перестали требовать деньги, которых у человека сейчас все равно нет? Как сделать так, чтобы долги перестали расти? Как сделать так, чтобы все это прекратить. А вот здесь у нас есть для Вас хорошая новость! Если цель – освободиться от обременительных выплат, то это одно дело. Если цель – получить юридический документ о списании долгов, то это другое дело. Списание долгов и банкротство – это разные вещи . Списание долгов – это кусочек, последний этап длинного процесса банкротства. Но реально освободиться от ежемесячных выплат по долгам можно раньше, чем юридически списать долги. Еще чуть-чуть юриспруденции – и все станет понятно! 2. Последствия банкротства. По закону последствия банкротства гражданина делятся на 2 группы : Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом: Задолженность замораживается. Это означает, что прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов. То есть Ваши долги перестают расти. Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются. Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов. Суд может ввести запрет на выезд из страны на протяжении всей процедуры банкротства. Но на практике в отношении обычных должников это ограничение суды почти не применяют. «Обычный должник» — это человек, долги которого составляют от 300 тысяч до 3 млн рублей. Все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства. Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства. Все права в отношении Вашего имущества начинает осуществлять финансовый управляющий. Финансовый управляющий приобретает контроль над всеми Вашими счетами и деньгами до окончания процедуры банкротства. Итак, эти последствия наступят после введения процедуры банкротства и будут длиться в течение всей процедуры – обычно 6 месяцев. С юридического на понятный язык: Не хотите вникать в юридические тонкости? Просто позвоните нам! Наши юристы подробно и понятно ответят на Ваши вопросы. Мы умеем переводить с юридического на человеческий! Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства: Освобождение гражданина от долговых обязательств. В течение 1 года с момента объявления судом банкротства гражданина нельзя регистрироваться в качестве ИП (если проходили банкротство в качестве физического лица). В течение 5 лет нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом. В течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (если проходили банкротство в качестве физического лица) В течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией. В течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями. Чтобы лучше разобраться в процедуре банкротства, прочитайте нашу статью. 3. Когда можно не платить кредит? Итак, вы заметили? Вы это заметили? Пункт 1 первой группы последствий: задолженность замораживается. Все. Ни увеличить, ни уменьшить ее с этого момента нельзя. То есть после вынесения судом решения о признании вас банкротом Вы кредиты не оплачиваете. Хотя процедура банкротства, то есть работа финансового управляющего и реализация имущества, только началась. И будет идти еще несколько месяцев. Но на самом деле все еще лучше! Когда Вы подаете в суд заявление о признании Вас банкротом, то в этом заявлении обязательно укажите всю сумму долгов. И эту сумму будете подтверждать документами, которые надо приложить к заявлению. Ваши кредитные договоры, долговые расписки, налоговые извещения, квитанции по оплате коммунальных услуг… показать все. Если суд признает Ваше заявление обоснованным, он объявит Вас банкротом и введет процедуру реализации имущества должника. То есть передаст все Ваши долги и подтверждающие их документы финансовому управляющему. Так зачем же запутывать отчетность официальным органам? Ведь заморозится именно та задолженность, которая будет указана в Вашем заявлении в суд. Значит, с момента подачи заявления в суд никакие долги оплачивать выплачивать не надо (из тех, что указаны в заявлении в суд). Чтобы суммы не менялись и расчеты не путались. В начале статьи мы обещали Вам хорошие новости. Так вот, все ЕЩЕ лучше, чем то, что Вы уже узнали. Вы обращаетесь к нашим юристам, консультируетесь и принимаете решение банкротиться. Мы заключаем с Вами договор и начинаем готовить заявление в суд и весь пакет документов. И с этого момента все выплаты по своим долгам Вы прекращаете!… подробнее. Мы с Вами делаем предварительный расчет задолженности и будем доказывать ее в суде. В такой ситуации тот факт, что вы не платите долги, становится уже не минусом, а плюсом! Мы используем это как доказательство Вашей финансовой несостоятельности. И это станет еще одним доводом до суда, чтобы признать Вас банкротом. Если Вы решили банкротиться, то оплачивать кредиты уже нецелесообразно. Обратите внимание: все это – законные способы не оплачивать долги. Это не обман, не мошенничество и не уклонение от выполнения обязательств. Мы советуем своим клиентам только юридически законные и экономически целесообразные варианты поведения. Итак, начинаем готовить заявление в суд и перестаем выплачивать кредиты. Банкротство гражданина – юридическая процедура. А юридические процедуры простыми не бывают. Мы обещали переводить для Вас закон о банкротстве с юридического языка на человеческий. Но процедуры в делах о банкротстве и правда сложные и долгие. Всего не опишешь в одной статье. И невозможно сократить до нескольких предложений то, чем суд, финансовый управляющий и еще масса органов и организаций будут заниматься 8 месяцев! А именно так и будет внешне выглядеть процесс банкротства гражданина. Сначала ознакомьтесь с информацией о банкротстве, например, на нашем сайте. А еще лучше – обратитесь к специалистам. В законодательстве о банкротстве много нюансов. Надо быть уверенным, что Вам эта процедура подходит. Иначе можно сделать хуже. Вы понадеетесь на банкротство и перестанете оплачивать свои долги, а потом выяснится, что эти долги списанию не подлежат. И вы только ухудшили свое состояние, получив просрочки выплат и штрафные санкции. Не бойтесь! Не стесняйтесь! Это же просто телефонный звонок. Вы ничего не теряете. Знание всегда лучше незнания. В юридических делах – точно, уж поверьте специалистам. Так не тратьте время – просто позвоните. Можно долго рыться в Интернете, пытаясь понять то, чему людей учат годами в вузах. А можно просто набрать номер телефона – и получить доброжелательный и подробный ответ на все Ваши вопросы. Даже если Вы только думаете, а стоит ли банкротиться, а может, не стоит…Не надо думать в одиночестве! Давайте думать над Вашей ситуацией вместе. С нами – быстрее и надежнее. Просто звонок – и все понятно. 4. Списание долгов без банкротства физических лиц. А можно ли списать долги, не используя процедуру банкротства физических лиц? Ведь она такая длинная… И предполагает столько ограничений… Например, моей зарплатой распоряжается финансовый управляющий, а мне выделяют прожиточный минимум. Моя зарплата увеличилась, но я не могу этим пользоваться, пока длится дело о банкротстве. Я не могу совершать сделки, покупать / продавать жилье, брать кредиты, открывать ИП. А можно как-то без этого? Интересные мысли? А? Наверняка подобные вопросы некоторым приходили в голову. Ну что ж, мы же обещали, что Вы зашли на сайт ХОРОШИХ юристов. Мы и правда хорошие юристы, поэтому ответим честно. Да, теоретически такие способы есть. Зная закон, можно пытаться добиться списания долгов без процедуры банкротства. Вот только подходят эти способы Остапу Бендеру, а не обычному человеку. И менее хлопотными и быстрыми эти способы тоже не являются. Например, Вы можете скрываться, ожидая, что закончится срок исковой давности . Этот срок составляет 3 года . Не платите и надеетесь, что кредитор не подаст вовремя в суд и срок исковой давности кончится. Хотите скрываться 3 года? Кстати, очень сложный юридический вопрос – с какого момента эти три года считать? Такие вопросы обычно в судах решаются, сами не разберетесь. Так что прятаться придется долго. А кредиторы и коллекторы в это время будут названивать вашим родным, друзьям и на работу. Для нормального законопослушного человека способ так себе, прямо скажем. Ведь обычно люди хотят списать долги именно для того, чтобы спокойно открыто жить. Пользуясь всеми возможностями современного общества. Или еще вариант – списание долгов судебными приставами . Суть такова. Если у должника нет имущества и денег на счетах, то судебные приставы могут закрыть исполнительное производство за невозможностью взыскания. Но юридически это не будет означать, что его долги списаны! Кредитор в течение 3 лет может обратиться к приставам повторно для взыскания долга. И так пока кредитору не надоест. Приставы могут объявить должника в розыск. Сработает этот способ только в том случае, если кредитор в течение 3 лет повторно не обратится к приставам. А должнику-уклонисту будет обеспечена «интересная» жизнь – с регулярными звонками коллекторов и визитами судебных приставов. Ну, или старый способ: скрываться от приставов. В общем, вариант подходит для «юридически несуществующих» людей – тех, у кого нет никакого официального дохода, имущества и денег на счетах. Тоже так себе жизнь, если вдуматься. Все способы такого рода – авантюра или прямое мошенничество. Главный недостаток таких способов избавления от долгов – их ненадежность. То есть юридически ни один из них не гарантирует избавления от долгов. Списание долгов через банкротство – единственный способ, гарантирующий освобождение от долгов.Списать долги. Сейчас в России списать кредиты и долги физическим лицам в ряде случаев можно через суд или МФЦ. О том, как законно избавиться от задолженностей в 2022 году. РИА Новости, 19.05.2022. МОСКВА, 19 мая - РИА Новости. Сейчас в России списать кредиты и долги физическим лицам в ряде случаев можно через суд или МФЦ. О том, как законно избавиться от задолженностей в 2022 году, куда обращаться и что для этого требуется, плюсы и минусы банкротства, а также советы юриста — в материале РИА Новости.Долги по кредитамДолги по кредитам у россиян в 2021 году достигли 23,9 трлн руб. В целом медианное значение доли просроченной задолженности на 1 марта 2022 года равнялось 4%, согласно данным Центробанка. Как показало исследование, антилидеров по просрочке в основном представляют республики Северного Кавказа.Если не выполнять требования банков и микрофинансовых организаций по оплате задолженности, они вправе обратиться в суд, после чего приставам разрешено накладывать арест на активы должника. Взыскание может быть обращено на средства, хранящиеся на расчетных, депозитных, зарплатных, пенсионных счетах. Деньги будут списаны в счет погашения задолженности по кредитному обязательству перед банком. При этом с 1 января согласно закону № 234-ФЗ у должника появилось право на сохранение минимального неприкосновенного дохода. Для этого гражданин должен обратиться в подразделение службы судебных приставов, в котором возбуждено или уже ведется исполнительное производство о наложении взыскания на его доходы, с заявлением о сохранении зарплаты и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума.Как списать кредиты и долгиСейчас в России нет единого закона, который бы регулировал списание долгов по кредитам во всех жизненных ситуациях, но гражданам доступна процедура банкротства. Причем для получения статуса банкрота и списания долгов необходимо доказать свою несостоятельность, а также неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. Порядок и условия банкротства регулируются Федеральным законом №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. С 1 сентября 2020 в России вступил в силу закон, который позволяет пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда.Также гражданам доступна услуга рефинансирования, когда банки предоставляют средства для погашения уже существующего долга. Чтобы ее получить, нужно соответствовать некоторым критериям:Какие долги можно списатьСогласно закону, суд может вынести решение о списании следующих долгов физического лица:Не подлежат списанию следующие долги:Также должник может не получить статус банкрота и не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:Способы списанияПроцедура банкротства — крайняя мера списания долгов, так как накладывает на должника множество ограничений, может привести к потере имущества и т.д. При этом в ряде случаев с банками можно договориться о реструктуризации долга или кредитных каникулах, что позволит подготовиться к дальнейшему выполнению обязательств. По закону старые долги могут быть списаны через 3 года, если кредитор не успел за это время подать заявление в суд, но такое бывает редко. Если банк обратился в суд по истечении срока давности, то должник вправе требовать от приставов отказа в возбуждении дела.Списание долгов через банкротствоБанкротство — единственный законный способ списания долгов. В результате его задолженность перестает расти, прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, человек избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами.Этапы процедуры банкротства:Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:Кроме того, должны выполняться и следующие требования:Через судЧеловек обязан начать процесс судебного банкротства, если общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательствам — более трех месяцев.“Для того чтобы подать на банкротство физического лица в суд, можно выбрать один из трех вариантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой “Мой арбитр”, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов”, — рассказала РИА Новости юрист Лилия Ших.При этом потребуются:Также для подачи обращения понадобятся:Суд может отказать в принятии заявления, если в нем допущены грубые ошибки, гражданин предоставил неполный пакет документов, не доказал свою неплатежеспособность и т.д.Через МФЦОформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. При этом заявление во внесудебном порядке подается по месту жительства или месту пребывания в МФЦ. По истечении шести месяцев гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которые были указаны им в заявлении.Список документов, которые потребуются для подачи через МФЦ:Процедура внесудебного банкротства не коснется кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, то есть от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать в заявлении корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.СтоимостьБанкротство через суд — достаточно дорогая процедура, так как необходимо оплатить госпошлину, размещение сообщения в газете "Коммерсант” и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если обращаться в специализированные организации, то стоимость услуги банкротства физического лица может варьироваться в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. В сумму обычно входят все расходы на оплату услуг финансового управляющего и юриста, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве и т.д. При этом процедура банкротства через МФЦ бесплатна.ПоследствияВажно понимать, что если человека признают банкротом, для него существует ряд ограничений. Например:Если человек менее чем за год до банкротства перестал быть индивидуальным предпринимателем, то ему нельзя в течение 5 лет:Плюсы и минусыГлавный плюс банкротства — это возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. При этом нужно учитывать, что не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью и т.д.Также к плюсам можно отнести:По мнению специалистов к минусам процедуры можно отнести риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотечную квартиру), отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению материнского капитала с реализации имущества.Можно ли потом взять кредитЗакон не устанавливает ограничения на выдачу кредитов лицам, которые прошли процедуру банкротства. При этом человек обязан в течение 5 лет уведомлять банк о своей финансовой несостоятельности. Если умышленно скрывать этот факт от кредитора, то получить деньги будет практически невозможно, так как данные о банкротстве отражаются в кредитной истории. Повысить шансы на получение можно:Как показывает практика, нередко банки отказывают в выдаче кредита при действующем банкротстве, так как опасаются рисков, связанных с потенциальной невыплатой долга. Также кредитные организации могут предложить кредитование с повышенной процентной ставкой.Сохранится ли имущество и доходПри банкротстве есть три варианта развития событий: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Реструктуризация проводится в целях восстановления платежеспособности физического лица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Она предполагает поэтапный возврат долга. Если такой возможности у должника нет, то вводится другая процедура — реализация имущества через торги. При этом в случае банкротства можно потерять активы (денежные средства, предметы роскоши, мебель, машину, гараж, дачу, землю и т.д.). Если человек владеет имуществом совместно с другими лицами, изъятию подлежит только его доля.Взыскание нельзя наложить:Оценку и опись имущества проводит финансовый управляющий, который предоставляет в суд положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры, а также начальной цене продажи имущества. Далее его реализуют на торгах в течение 3 месяцев, если вырученной суммы не хватило, то физлицо освобождается от своих обязательств по покрытию задолженности.Мировое соглашение — это документ, который подтверждает, что кредиторы и должник достигли компромисса. При его заключении банкротство останавливается, но при этом человеку придется выплачивать долг в рамках соглашения.